国债逆回购不到期怎么提出来(国债逆回购会血本无归吗)

中秋了,逆回购薅羊毛的时节又到了,可是群里竟然有人问:这个逆国债为什么是卖呢?我明明是买啊。。。。。

国债逆回购不到期怎么提出来(国债逆回购会血本无归吗)

好家伙,我这血压直接上来了,,,,

想想我还是这么好的脾气,还是套出了我的……

快看

实操第一部分:国债逆回购

不知大家是否看过理财金字塔?

国债逆回购不到期怎么提出来(国债逆回购会血本无归吗)

图中可知国债逆回购处于金字塔底端,是一种低风险、高流动性的投资品种

今天我们就来详细说说国债逆回购—-最好的新手试水产品。

首先我想问大家的是,你们原来听说过国债逆回购吗?

没有听过得人比较多呢,看来国债逆回购的知名度真是不高哎

其实它特别适合初学投资理财的童鞋来练手哦,最适合薅羊毛赚点儿零花钱了。

比如,在一年的特殊的时间节点,大的比如五一劳动节、中秋大饼节、国庆一周游,一般都会达到日均20%-30%的收益率。

2016年9月29日,上交所1天期国债逆回购利率盘中突破了45%,有没有很逆天的感觉?

既然有这等好事,那我们先来了解一下逆回购是什么鬼。

国债逆回购,其实说白了就是借钱给别人,是一种短期贷款。

个人把自己的资金借出去,获得固定的利息收益。

借款人(一般都是大企业)用自己的国债(或达到一定评级的债券)作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。

借款人都是谁?

买国债逆回购的都是公司行为,短期过夜拆借,实际借款数额很大。

正回购门槛300万起,也就是说向你抵押国债借钱的人,至少都有300万的资产。

国债逆回购不到期怎么提出来(国债逆回购会血本无归吗)

这里国债其实是个抵押品,大家知道国债的风险是很低的,所以用国债作抵押也是很安全的。

大家不要看到债权债务就感觉不安全哦。那么为什么有企业会花高利息来借钱呢?

当市场缺钱(银行系统冲业绩、企业公司短期拆借)的时候,企业就会在各种渠道通过高额利息来借钱,国债逆回购就是其中一个渠道。

所以,国债逆回购利率高的时候,就是一个市场缺钱的信号。

比如年末月末,大家了解一下,只要知道我们可以薅羊毛就OK了。

那我们来看看国债逆回购利率高的优点:

①安全,永不亏本

进行国债逆回购,在你和借款人之间,既有债券的抵押,中间还有中国证券登记结算有限公司(简称中登公司,类似于证券交易所的角色)在监督管理

如果借款人还不出来钱,中登公司会帮你把钱要回来;

②低风险高收益

逆回购的收益率跟市场的资金面有关,资金面越紧张,市场越需要钱,逆回购的收益率越高;

③操作方便

有股票账户(需要开户)就可以直接卖,输入代码即可,操作快捷,到期资金自动到账;

④手续费低(华泰的就很低了)

我们先来看看适合哪些人群:

貌似国债逆回购的名气较小,会不会因为太复杂所以小众?

是不是只适合有钱又专业的人参与?

不是的哦,大家都可以尝试,尤其是这些人:

①只会存银行、余额宝,但又想获得高收益的人(有没感觉这是在说当初的自己啊?);

②股民(我们券商账户里的钱,没有投资的话,白白放着也是没有收益的,但是通过一天逆回购,过夜有收益,第二天钱还能用来买股票);

③家中有闲钱的人;

④想学习理财又怕蚀本的人,适合新手投资初期试水

(这说的明明就是你我他啊!)

国债逆回购的品种一共有18种,沪、深两市各9种

国债逆回购不到期怎么提出来(国债逆回购会血本无归吗)

图片建议保存哦。

沪市为国债逆回购,深市为企业债逆回购。

我们从名称和代码上就可以看出是什么品种了

GC代表上海交易所的品种,R代表深圳交易所的品种,后面的数字代表的是借钱的天数,001代表一天,002代表两天…….以此类推。

代码是我们参加国债逆回购下单时需要输入的号码。想买必须先开户。

我们要记住的是,借1天就是一天逆回购,借7天就是七天逆回购,目前市场上成交较活跃的是1天、3天、7天等短期性产品。

另外,沪深两市的购买门槛区别很大。

沪市比较高:1000元为1手,100手起,也就是说操作一次至少需要10万元。

如果想多卖,要按照10万的整数倍来加数额,20万、30万…最高不超过1000万。深市亲民很多:100元为1手,10手起。

如果想多卖,要按照1000的整数倍来累加,2000、3000…上不封顶。

国债逆回购的交易时间和股票一样,只能开市时间进行,即在每周一到周五上午时段9:30-11:30,下午时段13:00-15:00。国家法定节假日不可以操作~

借出去的钱什么时候回来呢?

逆回购资金的到账日是T+1,提现日是T+2(好像好专业,折啥意思吗?)。

以逆回购1天为例,当天买入,下一个交易日开盘前到账,也就是说不会影响股民第二天的股票交易,再下一个交易日可以提现转出到自己银行卡上。

这里需要注意:一般周末不开市,到账的日期就要顺延!

比如你要是周五买1天的逆回购,那就要到下周一钱才会回到你的账户~如果要取现则是要等到下周二。

这个记不住没关系,现在很多交易软件(比如华泰的)上面都会写的很清楚,计息是哪几天,哪天可以取出资金。

好哒,接下来介绍一下交易的费用

逆回购也是有手续费的,不过非常低,每10万元收费1-30元

操作一千块钱的国债逆回购,只需要0.01-0.3元手续费

具体收费标准如下表:

国债逆回购不到期怎么提出来(国债逆回购会血本无归吗)

说了这么多,那国债逆回购收益大概是多少呢?

这里有个计算公式:利息收入=交易金额*利率/365*实际占款天数

实得收益=利息收入-本金*手续费率

对于实际占款天数这里要解释一下,计息天数为资金实际占用天数

以这周周四做一天的逆回购为例,周四买入一天期逆回购,周五资金到账,到了周一这笔钱才能取出,实际占用天数是3天,则按3天来计算利息

所以周四操作逆回购还是比较划算的,因为我们就是要利用这个BUG 多吃两天利息哟

自己算有点懵嘛?

教大家一个偷懒的方法

我们可以以华泰证券为例,如下图,每次交易时看软件表示的计息天数就可以啦!

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华泰很好用有没有?优惠开户没领取的小伙伴记得来找班班。

下面举个例子来算一下,如果10万元,做1天国债逆回购,占款天数是1天,利率5.5%,则收益如下:

利息收入=100000*5.5%/365=15.07

手续费=100000*0.001%=1元

实得利息=14.07元

是不是感觉收益不算太高呢?

这是由短期内的资金需求决定的,平日收益并不会太出彩,但在一些特殊的时间,比如市场很缺钱的时候,能够达到日均年化30%的收益。

虽然只能短短的赚一两天的钱,但是也是一种很好的现金管理工具。

(在华泰操作国债逆回购,预计收益他会自动给你算出来,不用自己算哈)

可是这种30%的无风险高收益的投资机会,不是天天都有的。那什么时候收益会比较高呢?

①从一年时间来看,月末、季末、年中、年终钱荒的时候,利率会飙升。

②从一周来看,周四的利率会相对比较高。

③从一天时段来看,每天开盘半小时,是操作好机会。

国债逆回购不到期怎么提出来(国债逆回购会血本无归吗)

虽然开市期间都可以交易逆回购,但是上午一般高一些,因为很多人还观望着想买股票,愿意借钱出去的人相对较少,国债逆回购利率就高;

而越是到收盘的时候,当天没买股票,还有闲置资金的股民越是想去操作逆回购,供大于求,所以尾盘的收益一般是一天中最低的,比如这样子。

国债逆回购不到期怎么提出来(国债逆回购会血本无归吗)

另外,时间长的逆回购利率也相对低些,一般一天逆回购交易量最大,所以也就能获得一个更高的利率。

这里有一点要注意,不建议交易长时间的逆回购,因为一旦成交,不到期钱是拿不出来的。

这点不同于银行的定期存款哈,定期存款如果你确实急需,又肯承担定期利息的损失,还是可以提前取出来的。

接下来介绍具体的操作步骤:

首先要具备两个条件:①在券商开户,②最少有1000.10元在账户(0.10元是交易手续费)。

还是以华泰证券的APP为例,我们把钱转到证券账户以后,打开券商的APP,点击“交易”,选择国债理财。

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进入了以后,我们可以直接点击选择一天期的,也可以选择查看所有国债理财产品

这里要说一下,逆回购的操作方向不是“买入”而是“卖出”,这是交易所规定的,也可以简单理解成你的钱是借出去给别人的,所以我们是卖方

如果我们做1000元的国债逆回购,就在参与金额中填1000,如果想立刻成交,就以“买一”的利率卖出。(买一的意思就是当前想买入的人里面的最高价)

如果想利率高一点,可以把价格挂高一点,但是有成交不了的风险,点击卖出后,在今日委托里面就可以查看是否成交啦。

点击“卖出”后界面会弹出你的委托资料,在检查输入无误后按“确定”

这时系统会显示委托提交成功,这样就算下单成功了,至于能否成交则要看成交汇报了。交易成功后可在“持仓”中查询

国债逆回购不到期怎么提出来(国债逆回购会血本无归吗)

以上就是国债逆回购操作的全过程。

操作就是这么简单,只要成交后,你的钱就借出去了。

好了,国债逆回购就介绍到这里,小伙伴们都听明白了吗?

如果有闲置资金,又开了股票帐户的话,不妨试试水哦。

还需要补充一点:国债逆回购以成交那一刻的利率为准,成交以后的逆回购的利率无论如何变动,都不影响你已有的收益。

总结一下,操作国债逆回购需要注意几点:

1. 长期的国债逆回购性价比不高

一般情况下,14天、28天、91天、182天这样长周期的国债逆回购收益率不太高,大多低于同期的银行理财,性价比不高。

所以不太建议大家投资长期的逆回购

2.什么时候做国债逆回购比较合适?月末季末年末高,钱荒高峰期

月末、季末、年末这几天短期国债逆回购的收益率开始大幅上升。

而平时主要是在3%徘徊。

为什么这几天价格高呢?

因为月末、季度末、半年末、年末。这些特殊的时点,资金面会比较紧张,逆回购的收益率会高一些,借钱的人也就愿意出更高的利率来借钱

平时的时候,没有意外情况下,国债逆回购收益率一般般~性价比不高。

所以这个品种是等到有机会的时候再参与,但是大家明天可以学着操作下

一天期的国债逆回购,会在第二个交易日的早上回款。回款是全自动的,不需要我们进行任何操作。

也就是今天做了一天期逆回购,即使你是3点前“卖出”的,明天早上9点前资金就重新在证券账户上了,可以拿来买卖股票或继续做逆回购,但到了第三个交易日,这个钱才可以取出来。

国债逆回购的知名度虽然不高,其实它特别适合初学投资理财的童鞋来练手哦,最适合薅羊毛赚点儿零花钱了。

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很刺激有木有!!

二、开户

很多小伙伴迫不及待想开户,但是!班班要带大家先了解开户中的坑。

有小伙伴说,开户不就是到证券公司开个账户么,有什么坑的?稍安勿躁,慢慢看下去。

我们常说的开户,一般指开设证券账户。

它相当于我们的证券存折,用于记录我们所持有的证券种类和数量。

比如购买股票、场内基金,操作国债逆回购,都需要用的,就像我们的身份证一样~

为什么要开户?

开立股票账户是投资者进入股市进行操作的先决条件。

还可以买场内基金、国债、企业债、可转债、国债逆回购、银行理财产品、免费 跨行转账、融资融券、参与新三板等,很丰富的。

真的是“一户在手,天下我有” 的赶脚

2016 年 10 月,中国结算已经出台新政,包括每个投资者证券账户只能有3个。

去哪儿可以开户?

1就近到证券公司营业厅

2网上开户(券商的 PC 网站或手机 APP)

我们来讲最便捷的,就是使用券商手机APP开户。你需要准备:

1身份证(证明自己的身份)

2一个有摄像头的手机(本人手持身份证录一段视频,以确定本人身份、是本人自愿开户)

3银行卡(为了转入资金)

4当然要有流量或者wifi

开户后,是需要券商审核的,大约 1-3 天就通过了。

这个开户啊,就跟注册淘宝账户差不多,淘宝账户大家会注册,那开证券账户也 一定没问题,页面都有提示的,大家按照提示一步一步来就好啦

网上开户无需排队,随时都可以办,方便快捷,各大券商不会泄露用户信息,还是比较安全的,也比较受欢迎,未来也会更成熟。

过去股票开户需要手续费,现在,很多证券公司互相竞争,争取新客户,都已经不收开户手续费了。

如果你开户,证券公司要收你几十元钱,你要果断地提出异议或者换一家。

如何挑选券商

一般来说,挑选券商,主要看 3 方面

1、比佣金:同样购买 1 万元的股票,佣金越低,说明你买的股票份额越多,损失越少;

2、比品牌/规模/行业水平:一般大牌子的券商,都还可以;

3、比服务:客户经理的服务是否到位等。

下面来看开户中的坑,虽说现在开户很简单,但是里面依旧有许多坑,稍有不慎,就卧在坑底了(比鱼首富的坑惨多了)

第一大坑:高佣金

先说说开户的佣金,佣金就是手续费的意思,我们在股市上操作,每交易一次都是要给证券公司交手续费的。

服务费、佣金、手续费,说法不同,但意思都是一样的。所以开户时候的佣金越便宜,我们的交易成本就越低,越划算~

开户主要关系到两方面的佣金:股票和基金。

先说股票,证监会规定股票佣金最低门槛5元,每笔交易不足5元按5元交。

解释一下股票最低门槛5元什么意思哈,就是不管交易额有多少,都有个最低佣金额,哪怕你买100股呢,只花了两百多块钱,你的手续费最低也要五元。

现在由于各券商之间竞争激烈,一般不会高于万三,当然万六万八也有,千三的就是耍流氓了。

有的券商会做到万二,这个不多见,比如班班和学姐现在用的万1.6。训练营实操课福利就包括这个低佣金优惠。

所以小伙伴们,佣金这件事实在是需要注意的!

说完股票的手续费,再来说基金的手续费,场内基金的佣金跟股票的佣金是相似的,一般是万3起步,最高可以到千分之三,并且跟股票一样,大部分券商有最低5元的限制。

第二大坑:杂费

除了佣金费率这个坑,还有一个坑。在我们的交易中,除了佣金,还有经手费和监管费,这个被称为规费。有的有诚意的券商会把这些费用包含在万3的手续费中,很多则另外收取,并且也不告诉你,默默地扣钱。

我们在交易软件中看到的杂费,很多就是指的经手费和监管费。所以在开户的时候,不妨问一下客户经理,佣金是否包含规费。一般而言,如果你问了,客户经理都会据实回答的,只要你问,客户经理就会觉得你懂。

(插一句,自己懂多么重要!提问的时候都显得逼格高!)

第三大坑:叠加套餐

当然跳过两个坑,你以为就没有了吗?正所谓一坑还比一坑高,还有第三个坑呢!第三个坑是传说中的“叠加套餐”。叠加套餐是比较鸡肋的,这些叠加套餐会赠送一些资讯等等,但是获得这些资讯,往往就意味着你的佣金会贵好多!

比如尊享套餐,居然需要千三的手续费。最好的就是不要这些什么套餐。

所以,不要自己去开户,没有佣金优惠,且不可更换客户经理!

最后一步就是开户实操啦~

选择一个比较好的证券公司以及给你低佣金客户经理就很重要。投资时间越长,省得就越多。

需要操作场内投资品种的前提是,首先你需要拥有一个证券账户。还记得我提到的课程都是面向实战的,并且有合作券商可以低佣金开户,之前这个福利是仅面向我的可爱小伙伴的,现在我们全部敞开咯。

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