手里有钱了建议提前还房贷吗?房贷为什么五年内不能提前还

看到一则新闻,说北京有一家银行门口,竟然很多人排了长队,去提前还贷的。

这年头见过排队买房的,这排队还钱的场景,还真是少见了。

手里有钱了建议提前还房贷吗?房贷为什么五年内不能提前还

图源网络

俗话说:“一朝买房,万日供房”。

虽说房贷是很多业主身上背的一座大山,但是房贷又被称为是“甜蜜的负担”。

在经过了刚刚付完首付的窘迫以后,很多人在几年以后慢慢缓过来了,手里也就渐渐有了闲钱。

由此就产生了一个新的问题:手里的闲钱,到底该理财,还是提前还贷呢?

这确实是一个很纠结的问题,选哪个都担心自己会后悔。

手里有钱了建议提前还房贷吗?房贷为什么五年内不能提前还

今天这篇文章就给你捋一捋,让你明明白白地做出选择。

01.为什么纠结是否提前还贷?

观点一
一部分人的观点是:从通货膨胀的角度来看,钱会越来越不值钱。也就是说,现在的100块钱,10年以后可能只剩下八十块钱。如果用现在的钱,去还将来的钱,那就是明晃晃地亏了。

况且,房贷应该是我们能从银行申请到的利率最低的贷款了。如果手上的钱都提前还贷了,万一有要用钱的地方,那就必须要付更高的利息,从银行另外贷款,这肯定是不划算的。

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观点二
还有一部分人的观点是:二三十年的贷款利息,怎么看都是一笔不小的数量,看着银行卡里的还款金额,心里慌得睡不着觉啊,说白了就是有负债焦虑。

所以有钱不如先还掉,自己也乐得自在,正所谓“无债一身轻”嘛!

这两种观点其实都可以适用于适合的人群,那我们如何结合自身的情况,来决定自己到底是不是适合提前还贷呢?

02.哪些人群不适合提前还贷?

一、等额本金还款超过1/3的人群,不适合提前还贷

如果你选择的是等额本金还款,那么越到后期,所需要还的本金也就越少,从而产生的利息也就越少。所以说越是往后的月供里,其实基本上就剩本金了,并且这时候的还款压力也越小,这时候也就没必要去考虑提前还款了,还是安安心心地按月还款吧。

二、还贷年限已经过半,不适合提前还贷

如果你选择的是等额本息的还款方式,也就是每个月的还款金额是相同,并且贷款年限已经过了1/2,那你也不用考虑提前还贷。

因为还款超过了一半,也就是你已经还掉了大概80%的贷款利息,剩下的月供基本是本金,如果不是有置换二套房等特殊情况,提前还贷没有多大的意义。

三、公积金贷款的,也可以不用考虑提前还贷

因为公积金贷款本身利率有优惠,你手上的闲钱可以用来做理财或者投资也不错,这便宜,不占白不占了。

03.哪些人群适合提前还贷?

一句话:手里有了闲钱,手头比较宽裕,并且处于刚刚开始还款的业主,有需要的可以考虑提前还贷。

尤其是对于选择等额本金还款的人群来说,其实利息通常集中在刚刚开始还款的时候。如果能尽早提前还贷,那还是挺划算的。

但是,这时候还款,可能对手里闲钱的数量要求比较高,而且会被要求支付相应的违约金。

关于违约金的数量,各个银行都有不同的规定,可以翻看一下你当时签订的合同上的条款。

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04.提前还贷划算吗?

提前还贷划不划算,其实是因人而异。从这两年的情况来看,很多人都选择了提前还贷,因为银行存款利息的下降,并且理财产品收益持续下跌,这就让有很多人都有了一个提前还贷的理由:减少负债。

以前提前还贷是为了置换第二套房子,而现在却是为了减轻负债压力,所以说人们所做的选择也是根据当时的环境条件来的。

其实通俗点来说,就是要判断一下,就是如果钱留在手上,用于投资理财的收益,能够超过房贷的利息,那你手里的闲钱就用于理财,一来收益更大,二来有现金在手,有事也不愁,这是最好的解决办法。

如果你没有好的投资理财渠道,而收入也稳定,保障也比较全面,手上又有闲钱,那你的钱用来减少负债,也是不错的选择。

手里有钱了建议提前还房贷吗?房贷为什么五年内不能提前还

但是,受疫情影响,市场也不稳定,要适当留些现金在手里,这一点也很重要!

关于手里的闲钱,是理财还是提前还贷,你心里有答案了吗?

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