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年化收益率是什么意思(七日年化收益率计算方法)

昨天,网友发给我一张图,从2019年开始定投中证500指数基金,平台显示持有收益率67.79%。朋友有两个疑问,一个是她中间减过仓、这个持有收益率是如何计算来的?二是最终的年化收益率是多少?
年化收益率是什么意思(七日年化收益率计算方法)

1)持有收益率的计算

要理解持有收益率,先要理解持仓市值、持有成本。

持仓市值,是现在的最新净值乘以持有份额,也就是平台显示的资产金额。持有成本,是持有份额乘以平均持仓单价,一次性买入成本好计算,定投则需要计算加权平均值。

持有收益=持仓市值-持有成本

持有收益率=持有收益/持有成本*100%

年化收益率是什么意思(七日年化收益率计算方法)

但如果你期间不仅加仓、也进行过减仓操作,这个持有收益率参考价值就大打折扣。再说同样是持有收益率100%,投资一年获得这个收益率、还是投资三年获得这个收益率,也是天壤之别。那有没有更好的收益率计算方式呢?

2)真实收益率

我让朋友把投资记录列出来,做成一个两列的表格。第一列是投资的时间,第二列是投资金额,这里要注意,投入资金用负数表示,止盈获得收益用正数表示,最后一行是现在时间和现在市值。

年化收益率是什么意思(七日年化收益率计算方法)

表格做好后,我们插入XIRR公式,XIRR公式有两个变量,分别是现金流和日期流,我们在表格中都做好了。经过计算,本次投资的XIRR也就是真实年化收益率为27.51%。

3)为什么要用真实收益率

普通投资者相对于机构,有一个极大的优势,那就是:“无限子弹模式”。某天大跌,散户可以节省几百零花钱加个仓;发了工资之后,也可以进行定投。由于不定期不定额,所以如果最后只看到一个持仓收益率,很难说明白投资成绩到底如何。

EXCEL表格中的XIRR公式就是为了应对这种情况存在的,我们可以在手机里做这么一个表格,每次投资都记录一下,投资成绩一目了然。

年化收益率是什么意思(七日年化收益率计算方法)

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